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A portabilidade de plano de previdência privada permite transferir investimentos entre instituições sem perder benefícios.
E se você tem dúvidas de como fazer isso, neste texto explicamos exatamente o que é a portabilidade, suas regras, prazos e quando realizá-la.
Também detalhamos o passo a passo para efetuar a transferência de forma segura e eficiente, tudo para garantir que você aproveite ao máximo as oportunidades oferecidas pelos planos de previdência no mercado.
A portabilidade de plano de previdência privada é a possibilidade de transferir seus investimentos de um plano para outro, dentro da mesma instituição ou para outra, sem precisar resgatar o valor.
Por exemplo, você pode migrar seu plano de previdência de um banco com taxas altas para outro que ofereça melhores condições e maior rentabilidade.
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Sim, é possível transferir os recursos do seu plano de previdência privada para outro plano em qualquer instituição financeira, sem custos adicionais.
Destacamos que com a portabilidade, não há necessidade de resgatar o valor investido, pagar Imposto de Renda ou contratar um novo serviço, o que torna o processo ideal para quem busca taxas menores, melhor rentabilidade ou estratégias de investimento mais adequadas.
A portabilidade de plano de previdência privada segue normas estabelecidas pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP). Confira abaixo as principais.
A portabilidade de plano de previdência privada funciona com a transferência do seu investimento para outra instituição financeira, desde que seja entre planos da mesma modalidade, como PGBL para PGBL ou VGBL para VGBL.
Essa migração é gratuita, e não há necessidade de resgatar o valor investido, o que significa que você não paga Imposto de Renda no processo — um benefício em comparação a outros tipos de investimentos.
Quanto ao seu funcionamento, vale destacar que a portabilidade de plano de previdência privada pode ser realizada a qualquer momento, desde que o período de carência do plano original tenha sido cumprido.
Justamente por isso dizemos que essa mudança é vantajosa em diversos cenários, como quando o seu plano atual tem taxas de administração ou carregamento elevadas, que podem reduzir sua rentabilidade no longo prazo.
Além disso, trocar de instituição pode ser uma solução interessante se você estiver insatisfeito com o serviço oferecido, como plataformas pouco práticas, custos adicionais ou estratégias de investimento desatualizadas.
Então, optar pela portabilidade é uma maneira eficiente de alinhar seu plano de previdência às suas metas e expectativas financeiras.
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O prazo de carência para realizar a portabilidade em um plano de previdência privada é de 60 dias.
Isso significa que você precisa aguardar esse período após contratar o plano antes de solicitar a transferência para outra instituição ou fundo.
O tempo necessário para concluir a portabilidade de previdência privada pode variar entre 30 e 60 dias, tudo depende dos prazos e procedimentos adotados pela instituição financeira de origem.
Para realizar a portabilidade de plano de previdência privada, siga estes passos que citamos abaixo.
Entre em contato com a instituição financeira para onde deseja transferir o plano. Ela será responsável por conduzir o processo de portabilidade.
A nova instituição pedirá documentos específicos para dar continuidade ao procedimento de portabilidade de plano de previdência privada. Certifique-se de fornecê-los corretamente.
O prazo médio para a conclusão da portabilidade costuma ser de aproximadamente 15 dias úteis, com um prazo de carência de 60 dias.Após a transferência, o saldo do seu plano será alocado na nova instituição e começará a ser investido no fundo escolhido, conforme as condições definidas.
A portabilidade de plano de previdência privada é uma excelente ferramenta para otimizar seus investimentos, principalmente quando as taxas de administração são elevadas ou quando as estratégias da instituição não atendem mais às suas necessidades.
Além disso, ela oferece a flexibilidade de ajustar seu plano de acordo com novos objetivos financeiros sem a necessidade de resgatar o valor investido.
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