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Aprender a como fazer um planejamento financeiro do zero é essencial para quem deseja conquistar estabilidade e realizar sonhos.
Esse é o seu caso?
Então, vem com a gente! Aqui vamos explorar a importância e os benefícios desse processo, além de apresentar dicas práticas para elaborá-lo.
Ao longo deste artigo você vai entender como conhecer sua situação financeira, definir metas, se organizar, criar um orçamento, construir uma reserva de emergência e investir.
Confira as orientações e veja exemplos de como dar o primeiro passo rumo ao controle das suas finanças!
Os passos para criar um planejamento vão desde conhecer sua situação financeira até realizar investimentos que ajudem a concretizar suas metas.
Conheça todos eles na sequência e aprenda a como fazer um planejamento financeiro!
O primeiro passo de como fazer um planejamento financeiro é entender exatamente o local em que você está em termos financeiros.
Isso envolve listar todas as suas fontes de renda, como salários, rendimentos de aluguéis ou qualquer outro tipo de ganho regular.
Em seguida, é necessário detalhar todos os seus custos fixos e variáveis, como moradia, alimentação, transporte, lazer e dívidas.
Vamos a um exemplo?
Considere que você recebe um salário mensal de R$ 5.000 e tem custos fixos como aluguel (R$ 1.200), conta de luz (R$ 200), internet (R$ 100) e gastos variáveis como supermercado (R$ 800) e entretenimento (R$ 300).
Ao somar tudo, você percebe que gasta cerca de R$ 4.000 por mês, logo, restam R$ 1.000 para poupança ou investimentos.
Conhecer esses números é crucial para identificar locais em que é possível economizar e direcionar recursos para metas específicas.
Metas financeiras podem ser de curto, médio ou longo prazo, como comprar um carro, viajar ou garantir a aposentadoria.
Ter esses objetivos bem definidos ajuda a manter o foco e colabora no processo de como fazer um planejamento financeiro.
Por exemplo, se o seu objetivo é comprar um carro no valor de R$ 30.000 em dois anos, você precisará economizar R$ 1.250 por mês para atingir essa meta.
Aqui, dividir o valor total pelo tempo disponível facilita o planejamento e torna o objetivo mais tangível.
Além disso, ao definir suas metas, você pode priorizá-las com base na urgência e importância.
A organização é a chave de como fazer um planejamento financeiro, pois sem um sistema claro para acompanhar receitas, despesas e progresso, fica fácil perder o controle e desviar do planejamento.
Além do mais, especialistas em finanças destacam que a organização do seu dinheiro ajuda a ter uma vida mais saudável.
"Estar com a vida financeira organizada é crucial para a saúde física e mental, é determinante para o bem-estar e autoestima das pessoas", revela Amanda Dias, educadora financeira e criadora do programa Grana Preta, em entrevista para Terra.
Para isso, utilize ferramentas como planilhas, aplicativos financeiros ou até mesmo cadernos.
Neste caso, vamos imaginar que a sua meta é comprar uma casa no valor de R$ 200.000 em cinco anos.
Então, você precisará economizar R$ 3.333 por mês para alcançar esse objetivo.
Para se organizar, crie uma tabela que mostre quanto já foi poupado, quanto falta e como seus gastos mensais contribuem para essa meta.
Um orçamento é uma ferramenta essencial de como fazer um planejamento financeiro e garantir que o seu dinheiro esteja alinhado com suas metas.
Na prática, ele consiste em estabelecer limites para cada categoria de despesa, como moradia, alimentação e lazer, e monitorar se você está dentro desses limites.
Por exemplo, você conhece o que é a regra 50/30/20? Ela é ótima para criar um orçamento, pois determina que você pode alocar:
Lembre-se: um orçamento bem estruturado ajuda a evitar gastos impulsivos e garante que você tenha recursos suficientes para suas metas.
A reserva de emergência é crucial quando falamos sobre como fazer um planejamento financeiro.
Ela trata-se de um fundo destinado a cobrir imprevistos, como perda de emprego, reparos urgentes ou problemas de saúde.
O ideal é que a reserva cubra de três a seis meses das suas despesas mensais.
Então, se seus custos fixos e variáveis somam R$ 4.000 por mês, sua reserva deve ter entre R$ 12.000 e R$ 24.000.
Para construir essa reserva, comece separando pequenas quantias mensais e guarde-as em uma aplicação de baixo risco, como Tesouro Selic, que oferece liquidez e segurança.
Após garantir sua reserva de emergência, a etapa final de como fazer um planejamento financeiro é pensar em investimentos para multiplicar seu dinheiro e alcançar metas mais ambiciosas.
Investir faz parte do processo de como fazer um planejamento financeiro porque permite que seu dinheiro trabalhe para você.
Por exemplo, se sua meta é fazer uma viagem internacional daqui a três anos, você pode investir mensalmente em opções de renda fixa, como CDBs ou Tesouro Direto, que oferecem retornos previsíveis.
Mas se o objetivo for de longo prazo, como a aposentadoria, considere investimentos em renda variável, como ações ou fundos imobiliários, que tendem a render mais ao longo do tempo.
Saber como fazer um planejamento financeiro é um passo importantíssimo para conquistar estabilidade, realizar sonhos e garantir um futuro tranquilo.
Ao conhecer sua situação financeira, definir metas, se organizar, criar orçamentos, construir reservas e investir, você assume o controle das suas finanças.
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