Somos uma plataforma de incentivos de longo prazo. Estamos chegando para descomplicar o jeito de investir no futuro: tanto para empresas quanto para seus colaboradores.
Nós sabemos que o termo “previdência privada” pode assustar muitas pessoas, que acreditam ser um investimento complicado e que, no final das contas, não será tão vantajoso. Hoje, a Stay quer te mostrar que não é bem assim que as coisas funcionam. Acreditamos que ela pode ser sim uma forma de contribuir para que você tenha um futuro mais tranquilo e sem problemas financeiros!
Por isso, dizemos com toda certeza que te entregamos o benefício do futuro. Nesse artigo montamos um guia completo sobre previdência privada, para você compreender melhor esse investimento e sanar as dúvidas mais recorrentes.
A Previdência Privada é uma modalidade de investimento a longo prazo que tem como principal objetivo criar uma reserva financeira para garantir uma renda estável no futuro, podendo ser utilizada da maneira que o investidor desejar.
O investidor faz contribuições periódicas, geralmente mensais, ou depósitos únicos em um fundo de investimento específico. Esses montantes são gerenciados por instituições financeiras, como bancos ou seguradoras, no caso da Stay somos parceiros da Zurich, uma das maiores seguradoras do mercado.
Essas instituições investem em diversos ativos, como ações, títulos e fundos imobiliários. O propósito é ter rentabilidade ao longo do tempo, conforme os depósitos são feitos. Ao alcançar a idade estipulada ou o período de aposentadoria, o investidor pode resgatar o montante acumulado na forma de renda mensal ou em um pagamento único, proporcionando assim uma fonte adicional de renda para ser utilizada da maneira mais desejada.
Veja algumas formas comuns de utilizar a previdência privada:
Essa flexibilidade e possibilidade de planejamento são aspectos super atrativos desse investimento, que oferece a oportunidade de construir um futuro mais confortável.
Existem diversos benefícios ao investir em uma previdência privada.
1. Segurança financeira: oferece uma fonte adicional de renda na aposentadoria, complementando o benefício do INSS ou outros planos de previdência.
2. Flexibilidade: você pode escolher o valor e a frequência das contribuições, além de poder fazer resgates parciais ou totais em momentos de necessidade.
3. Planejamento tributário: a tributação na previdência privada é vantajosa, pois os rendimentos são tributados apenas no momento do resgate e há a possibilidade de dedução no imposto de renda.
4. Diversificação de investimentos: os fundos de previdência privada oferecem uma variedade de opções de investimento, permitindo que você diversifique sua carteira e reduza os riscos.
Dentro dos tipos de previdência privada aberta, há uma distinção importante entre os planos PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre).
Ambos são voltados para o longo prazo e oferecem benefícios fiscais, mas suas características e vantagens tributárias são diferentes.
Os tipos de previdência privada oferecem diferentes características e benefícios, permitindo que os investidores escolham aquele que melhor se adapte às suas necessidades financeiras e objetivos de longo prazo.
Sim, é possível fazer a troca de um plano de previdência privada mas é importante lembrar que isso só é permitido entre planos da mesma modalidade ou seja de PGBL para PGBL e de VGBL para VGBL.
No que diz respeito a tributação, assunto que abordaremos já já, é possível migrar da tributação da tabela progressiva para a regressiva mas não o contrário.
A portabilidade pode ser externa quando há mudança da instituição ou interna, quando ela é voltada para os ativos.
Para realizar a portabilidade, é necessário seguir algumas etapas e requisitos estabelecidos pela instituição financeira ou seguradora que gerencia o plano de previdência. Geralmente, o procedimento envolve preencher um formulário de solicitação de portabilidade e fornecer algumas informações, como dados pessoais e informações do plano atual e do plano de destino.
A tributação da previdência privada no Brasil pode variar dependendo do tipo de plano escolhido e das circunstâncias individuais do investidor. Existem basicamente duas formas de tributação aplicadas aos planos de previdência privada: a tabela regressiva e a tabela progressiva.
Recentemente, uma nova lei fez com que não seja necessário tomar a decisão de qual tributação seguir assim que a previdência é feita. Agora, o investidor tem a liberdade de avaliar qual opção é mais vantajosa e pode alterar conforme desejar.
Cada uma delas possui características específicas que impactam a rentabilidade e a forma como o imposto é cobrado ao longo do tempo.
Essa tabela varia de acordo com o prazo de acumulação do investimento, iniciando em 35% para aplicações de até 2 anos e alcançando o mínimo de 10% para investimentos mantidos por mais de 10 anos.
Nesse caso, a tributação incide apenas sobre os rendimentos, de forma que quanto maior o valor do resgate, maior será a alíquota de imposto aplicada. As alíquotas da tabela progressiva variam de 0% a 27,5%, dependendo do valor do resgate e da faixa de renda do investidor.
É oferecida por instituições financeiras como bancos e seguradoras, e está disponível para qualquer pessoa que queira investir nesse tipo de plano.
Os planos abertos geralmente oferecem uma variedade de opções de investimento, desde renda fixa até renda variável, permitindo que o investidor escolha de acordo com seu perfil de risco e objetivos financeiros.
É oferecida por empresas ou associações para seus funcionários ou membros. Ela é estruturada de forma coletiva e fechada apenas para um grupo específico de pessoas, o que pode proporcionar algumas vantagens, como custos menores e condições mais favoráveis de investimento devido ao poder de negociação do grupo.
As taxas cobradas nos planos de previdência privada podem mudar em razão do tipo de plano, instituição financeira ou seguradora que oferece o produto e as características específicas do contrato.
Porém existem taxas mais comuns associadas ao investimento, aqui estão elas:
1. Taxa de administração: cobrada pela instituição financeira ou seguradora para administrar o plano de previdência. Ela incide sobre o valor total investido e pode variar de acordo com o perfil de investimento escolhido, podendo ser uma taxa fixa ou uma porcentagem sobre o patrimônio investido.
2. Taxa de performance: é uma taxa cobrada caso o desempenho do fundo supere determinado índice de referência estabelecido no contrato. Esta taxa é uma forma de remunerar a gestão do fundo caso ela obtenha resultados muito superiores aos esperados.
Lembre-se que a transparência quanto às taxas é um ponto muito importante na escolha da previdência privada. Aqui na Stay te damos todo o suporte necessário para que você entenda tudo sobre o investimento que está fazendo.
Queremos que você se sinta sempre confortável e tenha a certeza de que está fazendo a escolha certa para garantir o melhor futuro possível!
O processo de resgate da previdência privada varia de acordo com as regras estabelecidas pelo contrato do plano e pela legislação vigente. No entanto, em termos gerais, ele pode ser realizado de duas maneiras principais: resgate programado ou resgate total/parcial.
1. Resgate Programado: Nesse caso, o investidor pode programar resgates periódicos de acordo com suas necessidades financeiras. Ele pode escolher a frequência (mensal, trimestral, anual, etc.) e o valor dos resgates de acordo com as regras estabelecidas no contrato do plano.
2. Resgate Total ou Parcial: Além do resgate programado, o investidor também pode optar por resgatar o valor total ou parcial do plano em um único evento. O prazo para realizar esse tipo de resgate varia de acordo com as regras e condições estabelecidas no contrato. Na maioria dos casos, o resgate total ou parcial só pode ser feito após um período mínimo de carência.
É importante ressaltar que em casos específicos, como resgates antecipados ou antes do prazo estabelecido no contrato, pode haver incidência de taxas de saída e impostos sobre os rendimentos, conforme previsto no regulamento do plano e na legislação tributária aplicável.
É essencial verificar as condições e os custos associados ao resgate antes de tomar qualquer decisão e sempre lembrar que a previdência é um investimento a longo prazo.
Investir na previdência não se resume apenas a acumular dinheiro para o futuro, mas também envolve uma questão de educação e saúde financeira a longo prazo. É importante entender como funciona o mercado financeiro, como fazer escolhas de investimento conscientes e como gerenciar seu patrimônio ao longo do tempo.
Contribuir para planos de previdência pode gerar benefícios fiscais significativos, o investimento é uma estratégia inteligente para reduzir custos e ajuda na criação de uma melhor gestão financeira.
Para as empresas, oferecer planos de previdência privada como parte do pacote de benefícios corporativos é uma maneira de engajar e reter talentos. Além de demonstrar preocupação com o bem-estar financeiro dos colaboradores, esses benefícios podem ser um diferencial competitivo na atração e retenção dos melhores talentos do mercado.
Aqui na Stay queremos que você alcance hoje e sempre todos os seus sonhos, e o critério financeiro é muito importante nesses momentos. Um bom investimento é uma forma de garantir mais tranquilidade e conforto para o seu futuro. Queremos te ajudar nessa jornada!
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