O que é previdência privada empresarial? Tire suas dúvidas!
O que é previdência privada empresarial e como implementar? Descubra e tire suas dúvidas sobre o assunto neste artigo!
Somos uma plataforma de incentivos de longo prazo. Estamos chegando para descomplicar o jeito de investir no futuro: tanto para empresas quanto para seus colaboradores.
Quando o assunto é benefícios corporativos que podem fazer a diferença, a previdência privada empresarial aparece como uma excelente opção para os colaboradores de uma empresa.
Além de ter a função de complementar a aposentadoria tradicional dos funcionários, a previdência privada empresarial, apresenta-se como um grande diferencial competitivo no mercado de trabalho.
Pensando nessa ideia, pode ser uma ótima opção oferecer um plano de previdência para os seus colaboradores, para garantir mais tranquilidade e segurança financeira e ter um impacto positivo na atração e retenção de talentos.
Por isso, entender o que é previdência privada empresarial, como funciona, as vantagens, os tipos de previdência e como implementar na sua empresa, é o primeiro passo para que você contrate esse benefício adicional e ofereça aos seus colaboradores.
Fique conosco e tire todas as suas dúvidas sobre o assunto. Boa leitura!
O que é previdência privada empresarial?
Diferente da previdência social, benefício obrigatório e integrante da Consolidação das Leis do Trabalho (CLT), a previdência privada empresarial não é uma exigência legal e sim um benefício adicional que as empresas podem optar por oferecer.
A previdência privada é considerada um tipo de investimento que pode ser feito a médio ou longo prazo e qualquer pessoa pode investir por meio de um banco, plataforma de investimentos ou uma gestão independente.
Falando da previdência privada empresarial, essa pode ser oferecida pelas empresas como uma forma de benefício corporativo somado ao auxílio alimentação e refeição, plano de saúde e plano de academia, por exemplo.
Tendo a previdência privada corporativa, o portfólio de benefícios da empresa pode ser mais completo, beneficiando os funcionários não só na saúde física, mas também financeira.
Como funciona a previdência privada empresarial?
A previdência privada empresarial funciona como um plano de aposentadoria complementar que é oferecido pelas empresas aos colaboradores.
Ela pode funcionar como uma contribuição mensal dos funcionários, que beneficiam-se das condições aplicadas pela empresa. Algumas empresas podem até acrescentar um percentual adicional ao valor depositado pelo funcionário.
Ou uma outra forma de funcionamento é a empresa fazer contribuições mensais para o plano, que serão investidas em diferentes produtos financeiros. No futuro, todos esses recursos poderão ser usados como uma renda adicional à aposentadoria do trabalhador.
É obrigatório que todo trabalhador sob o regime da CLT pague a contribuição mensal ao INSS. Para se aposentar no Brasil, o único caminho é por meio da previdência social.
A previdência privada e a previdência social não são concorrentes, elas são independentes, ou seja, é necessário pagar pelo menos a previdência social para poder se aposentar.
Então, mesmo que você opte por ter uma previdência privada precisa seguir com o pagamento do INSS.
É vantajoso ter previdência privada?
A previdência privada empresarial apresenta várias vantagens para o colaborador e para empresa, sendo elas os motivos de adesão em diversos países ao redor do mundo.
Nos Estados Unidos, por exemplo, a previdência privada conhecida como 401k, é oferecida por mais da metade das empresas, abrangendo mais de 55 milhões de trabalhadores, ou seja, cerca de 52% de todos os funcionários formais.
Veja alguns benefícios da previdência privada empresarial!
Vantagens para a empresa
Aumenta a taxa de atração de talentos;
Diminui a rotatividade de funcionários;
Deixa o pacote de benefícios mais competitivo frente ao mercado;
Melhora o engajamento dos times;
Reduz o impacto do estresse financeiro dos colaboradores;
Benefícios fiscais com o IR e CSLL;
É um dos benefícios mais desejados pelos colaboradores.
Vantagens para o colaborador
Reajuste automático de acordo com o salário;
Portabilidade é fácil e sem custos;
Redução de Imposto de Renda;
Aportes podem ser descontados direto na folha de pagamento;
Não por inventário e pode ficar livre do Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doação (ITCMD).
Quais são os tipos de previdência privada empresarial?
Existem dois tipos de previdência privada empresarial: Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) e o Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL).
Cada um apresenta suas especificidades e se adequam aos diferentes perfis de colaboradores e estratégias corporativas. Conheça cada um a seguir.
Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL)
O PGBL é o ideal para os que preferem fazer a declaração completa do Imposto de Renda, pois essa modalidade permite deduzir as contribuições feitas ao plano, até o limite de 12% da renda bruta anual.
No momento da declaração do IR, o funcionário pode abater os 12% para a previdência da sua base de cálculo anual. Isso implicará no pagamento de menos imposto e ter uma restituição maior.
Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL)
Essa modalidade é a mais indicada para quem prefere fazer a declaração simplificada do IR ou até declarar como isento.
No resgate, o imposto incide sobre o rendimento e não sobre o total acumulado, ao contrário da modalidade PGBL.
Como implementar uma previdência privada empresarial?
O primeiro passo para que um colaborador possa investir na previdência privada empresarial, é a empresa oferecer o benefício.
Aderir o benefício pode parecer desafiador, mas com um planejamento adequado, o processo pode ser mais simples e rápido. Para te ajudar nessa tarefa, confira o passo a passo!
Analise as necessidades dos seus colaboradores: entender o perfil dos colaboradores e suas necessidades é primordial para aderir a qualquer benefício. Para isso, você pode realizar pesquisas para saber do interesse no benefício.
Escolha o provedor certo: pesquise e selecione as instituições financeiras que ofereçam os planos de previdência privada e considere fatores como as taxas de administração e opções de investimentos disponíveis.
Defina como funcionará o plano: determine como serão feitas as contribuições (se será a empresa ou o colaborador), como serão as opções de investimento e critérios para resgate.
Comunique os benefícios: avise aos colaboradores de forma clara e transparente os benefícios do plano. Para isso, você pode organizar workshops, reuniões e distribuir materiais explicativos.
Implemente e monitore: após a adesão, é necessário que você faça o monitoramento do desempenho do plano e ajustes para que a satisfação e objetivos dos colaboradores sejam alcançados.
Investir na estratégia de previdência privada empresarial é uma opção para manter a sua empresa competitiva e com benefícios mais desejados do mercado de trabalho.
Ao oferecer o benefício aos colaboradores, você conta com a possibilidade de atrair novos talentos para a sua empresa, além de engajar os colaboradores e reter os talentos que já estão atuando.
Além disso, a previdência privada empresarial é uma forma de ajudar o funcionário a ter uma saúde financeira e a se programar para o futuro.
No fim das contas, o benefício é positivo para a empresa, pois melhora os índices de produtividade dos colaboradores e oferece benefícios fiscais.
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